من

بينما كانت غريس غريفين وزوجها يرحبان بطفلتهما التي طال انتظارها - وهي ابنة - وجدت غريفين نفسها قلقة بشأن الفواتير الطبية التي تلوح في الأفق وغير متأكدة مما إذا كانت الأسرة قادرة على دفع تكاليف الرعاية اللازمة.

"هذه التجربة برمتها جعلتني أتساءل (أبقتني مستيقظًا في الليل، في الواقع): هل يمكننا أن ننجب طفلًا آخر؟"

— غريس غريفين، كالوميت، ميشيغان

عرفت غريس ودانيال غريفين، وكلاهما يبلغان من العمر 26 عامًا، أن المال سيكون شحيحًا بمجرد إنجابهما لطفلهما الأول. لذلك، حتى قبل أن يحاول الزوجان الحمل في كالوميت بولاية ميشيغان، بدأا في تحليل الأرقام لمعرفة تكلفة الحمل.

وقالت غريس: "أردنا توفير ما يكفي لدفع هذه الفواتير الطبية على الفور، إن أمكن".

لكن مقدر التكلفة الذي وجدته مرتبطًا بخطة طلاب UnitedHealthcare الخاصة بها طلب رموز الفواتير الطبية لكل إجراء من المحتمل أن تتلقاه جريس. هذه معلومات لم تكن لديها.

بينما كانت غريس غريفين وزوجها يستعدان لاستقبال طفلهما الأول، كانا بحاجة إلى جعل مواردهما المالية تعتمد على دخل واحد فقط. قامت غريفين بإعداد الميزانية بعناية، لكن التقدير الذي اعتمدت عليه كان أقل بآلاف الدولارات. باتريشيا جريفين إخفاء التسمية التوضيحية

لذا، واصلت البحث حتى عثرت على ملخص معلومات الفوائد والتغطية على الموقع الإلكتروني للخطة الصحية، والذي قدر التكاليف المباشرة للحمل الروتيني والولادة بنحو 2700 دولار.

وقالت: "لقد اعتقدنا، حسنًا، هذا ممكن". "يجب أن نكون قادرين على توفير هذا المبلغ ودفع ثمنه من جيوبنا."

ولكن مع تراكم النفقات، كان من الواضح أن التقدير لم يكن قريبًا.

في وقت مبكر من الحمل، استوفت غريس خصمها البالغ 500 دولار، وهي التكلفة النثرية التي كان عليها دفعها قبل بدء التأمين. كما تطلبت خطتها منها دفع تأمين مشترك بنسبة 20% للرعاية داخل الشبكة. وهذا يعني أنه مقابل كل 100 دولار يتم دفعها مقابل أشياء مثل فحص الدم الروتيني والرعاية الأخرى اللازمة، كانت في مأزق مقابل 20 دولارًا.

وقالت جريس: "عندما بدأت في الحصول على عمل في المختبر، بدأنا ندرك أن النفقات سترتفع بسرعة". وقالت إن اختبارات الدم الروتينية للتحقق من مستويات الحديد أو سكري الحمل كانت تكلف بضع مئات من الدولارات في كل زيارة.

وفي يونيو/حزيران، بعد ما وصفته غريس بالحمل والولادة الروتينيين، رحب الزوجان بابنتهما. ثم تلقت عائلة غريفينز إشعارًا "بشرح المزايا" يُظهر أن المستشفى يتقاضى حوالي 18000 دولار مقابل الولادة، مع تحمل الأسرة لجزء كبير.

وقالت: "فكرت: أوه لا، سيكون الأمر كثيرًا". "أكثر بكثير مما خصصناه في الميزانية."

لقد كانت على حق.

وقالت جريس إنه في أوائل أكتوبر، بلغ إجمالي نفقات أسرتها من الجيب أكثر من 9000 دولار، أي أكثر من ثلاثة أضعاف التقدير العام الذي نشرته شركة التأمين الخاصة بها للتكاليف المتعلقة بالحمل.

في هذه الأثناء، تسعى "غريس" و"دانيال" جاهدين لتغطية فواتيرهما.

خط المساعدة للرعاية الصحية

هل تواجه مشكلة في الحصول على أدوية إنقاص الوزن التي يغطيها التأمين؟ إليك ما يجب معرفته

6 أشياء يجب أن تعرفها إذا أصبح أطبائك خارج الشبكة فجأة

وقالت سابرينا كورليت، أستاذة الأبحاث والمديرة المشاركة لمركز إصلاحات التأمين الصحي بجامعة جورج تاون، إن المشرعين الفيدراليين حاولوا لسنوات معالجة هذه المشكلة. ولجعل تكاليف الرعاية الصحية أكثر شفافية وفي متناول المرضى، طلب الكونجرس من شركات التأمين تزويد المستهلكين "بشرح متقدم فردي للفوائد" لتقدير تكلفة الرعاية المجدولة لهم. وكان من المقرر أن تدخل هذه القاعدة، وهي جزء من قانون عدم المفاجآت لعام 2020، حيز التنفيذ في 1 يناير 2022، لكن المنظمين الفيدراليين لم يحدثوا ذلك بعد، على الرغم من الضغوط المستمرة من أعضاء الكونجرس.

وقال كورليت: "لذا، فقد مرت أربع سنوات ونصف منذ أن كان من المفترض أن يكون هذا متاحًا، وأعتقد أنه مصدر للكثير من الإحباط لكثير من الناس". "للناس الحق بموجب القانون في معرفة هذه الأشياء."

وفي الوقت نفسه، قالت، هناك تغيير آخر معلق. اعتبارًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2027، سيتم استبدال رموز فواتير الأمومة طويلة الأمد التي تجمع الكثير من رعاية الحمل برموز أكثر تفصيلاً لرعاية ما قبل الولادة والمخاض والولادة والرعاية بعد الولادة.

قد يسهل هذا التغيير معرفة تكلفة الخدمات الفردية، لكن كورليت قال إنه ليس من الواضح بعد ما إذا كان التغيير سيسهل الأمر على الأشخاص الذين يحاولون الالتزام بالميزانية.

وقالت: "أستطيع أن أرى أين قد يكون ذلك مفيدًا لمقدم الخدمة". "لكنني لست متأكدًا من أنني أرى فوائد للمريض."

إلى أن يصبح تقدير نفقات الأمومة من الجيب أسهل، إليك بعض النصائح لمساعدتك في وضع ميزانية لتكلفة الحمل.

1. سجل طفلك قبل نفاذ الوقت

يعد ضمان حصول طفلك حديث الولادة على تغطية صحية أحد المسؤوليات الورقية الأولى التي يواجهها الآباء أثناء جلب طفلهم إلى المنزل.

تخلق الولادة ما يُعرف بفرصة التسجيل الخاصة، مما يعني أنك لن تضطر إلى الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة السنوية لتسجيل مولود جديد.

تتطلب العديد من الخطط الصحية لأصحاب العمل من الآباء طلب التسجيل في غضون 30 يومًا من الولادة. خطط السوق - لأولئك الذين يشترون التأمين الخاص بهم بدلاً من الحصول عليه من صاحب العمل أو الحكومة - تسمح عمومًا بـ 60 يومًا. انتظر طويلاً، وقد يبقى طفلك دون تأمين حتى العام التالي.

وقد تعلمت ميشيل كريتزر من فينتورا بولاية كاليفورنيا هذا الدرس بالطريقة الصعبة. تعمل مندوبة مبيعات وهي أم لطفل صغير ومولود جديد. وُلد ابنها الثاني، هدسون، في فبراير، وفات كريتزر الموعد النهائي للتسجيل بالنسبة له. ومنذ ذلك الحين، طلبت من شركة التأمين الخاصة بها تقديم استثناء - حتى الآن، دون جدوى.

العيش بشكل أفضل

إليك ما يجب أن تعرفه إذا لم تكن متأكدًا من حالة مناعتك ضد الحصبة

وقالت: "إن الطريقة التي يضعون بها المهام الصعبة التي يجب القيام بها خلال 30 يومًا من إنجاب الطفل هي في الواقع جنون".

تمكنت الأسرة من تسجيل هدسون في خطة صحية من خلال مكان عمل زوج كريتزر، والذي لديه نافذة تسجيل مدتها 60 يومًا. وقالت إن هذه التغطية ليست قوية مثل تأمين كريتزر. ومع ذلك، فهي ممتنة لتأمين هدسون بينما تواصل الضغط على خطتها الخاصة لتسجيله.

2. اسأل عن الأرقام التي يجب معرفتها، مثل MOOP الخاص بك

غالبًا ما تبدأ ميزانية الحمل بإحصاء النفقات المتوقعة. المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الذي ستدفعه قبل بدء جزء كبير من التغطية التأمينية الخاصة بك.

بعد ذلك، من المحتمل أن تواجه مدفوعات مشتركة - رسوم ثابتة تُدفع في كل مرة تتلقى فيها الخدمة، بغض النظر عن حجم الفاتورة.

التأمين المشترك هو أحد النفقات المتوقعة الأخرى، ولكن كما اكتشفت غريس، قد يكون من الصعب تقديره بشكل خاص. يتطلب التأمين المشترك من المريض دفع نسبة مئوية من تكلفة كل خدمة يتلقاها.

يعد MOOP، الذي يرمز إلى "الحد الأقصى للنفقات من الجيب"، رقمًا آخر يجب معرفته. إن MOOP الخاص بخطتك هو الحد الأقصى لما ستدفعه كل عام مقابل الخدمات المغطاة داخل الشبكة (الرعاية التي تعاقدت خطتك الصحية على دفعها بأسعار أقل يتم التفاوض عليها).

فكر في الأمر كتحضير ليوم القيامة. بعض الناس يشعرون بالارتياح من معرفة السيناريو الأسوأ والتخطيط له. بموجب قانون الرعاية الميسرة، في عام 2026، يبلغ الحد الأقصى للمبلغ الذي يتعين على الشخص دفعه من جيبه مقابل الرعاية داخل الشبكة 10600 دولار للفرد و21200 دولار للأسرة. قد تحدد خطتك حدًا أقصى أقل، ولكن بمجرد أن يصل إنفاقك إلى الحد الأقصى لخطتك، يدفع التأمين 100% من جميع التكاليف الإضافية داخل الشبكة لذلك العام.

إحدى المضاعفات التي يجب الانتباه إليها: إذا تداخل حملك مع خطتين، فإن رصيد نفقاتك النثرية سيعود إلى الصفر في بداية السنة الثانية، وقد تجد نفسك تصل إلى الحد الأقصى لنفقاتك النثرية لمدة عامين على التوالي.

تحتوي بعض الخطط على اثنين من MOOPs، أحدهما للخدمات داخل الشبكة والآخر للمزايا خارج الشبكة. عادةً ما تقوم خطط التأمين بتتبع تلك النفقات بشكل منفصل، ويمكن أن يكون MOOP خارج الشبكة ضعف الحد داخل الشبكة. وهذا يعد حافزًا أكبر للبحث بدقة عن الرعاية داخل الشبكة.

كعائلة، كان لدى عائلة Griffins مبلغ 18000 دولار أمريكي، وكان الحد الأقصى الفردي لـ Grace هو 9000 دولار أمريكي.

3. اختر الرعاية داخل الشبكة، عندما يكون ذلك ممكنًا

لقد اخترت طبيب توليد في خطتك، لكن لا تفترض أن الآخرين في فريق الرعاية هم من مقدمي الخدمة داخل الشبكة.

اسأل عن المستشفى والمختبرات ومرافق التصوير التي قد تستخدمها عيادة طبيبك. تقترح كورليت، من مركز إصلاحات التأمين الصحي بجامعة جورج تاون، أن يخبر المرضى صراحةً مكتب الطبيب بإرسال الاختبارات إلى مقدم الخدمة داخل الشبكة.

يحمي القانون الفيدرالي المرضى الذين يذهبون إلى مستشفى داخل الشبكة أو أي منشأة أخرى داخل الشبكة من "الفواتير المفاجئة" خارج الشبكة الصادرة عن مقدمي خدمات من خارج الشبكة.

4. تحقق من كل فاتورة — ولا تخف من تقديم استئناف

يتطلب قانون الرعاية الميسرة تغطية بعض خدمات ما قبل الولادة الموصى بها دون أي تكلفة إضافية عليك. من بينها: زيارات ما قبل الولادة، وحمض الفوليك، وفحص القلق والاكتئاب، واستشارات ومستلزمات الرضاعة الطبيعية.

ومع ذلك، في بعض الأحيان يتم تمرير هذه التكاليف عن طريق الخطأ إلى المريض.

للحماية من أخطاء الفواتير، تقترح كورليت أن يتعرف المرضى على هذه الخدمات المتعلقة بالحمل ثم يتحققوا من كل فاتورة.

إذا رفضت شركة التأمين الخاصة بك دفع الرسوم المغطاة، ففكر في تقديم استئناف.

5. اطلب المساعدة قبل أن تتراكم الفواتير

تقدم معظم المستشفيات برامج المساعدة المالية. اكتشف ما إذا كانت خطتك ستعمل معك، إما لتقليل فاتورتك أو لتقديم خطة سداد يمكن التحكم فيها. قد يقدم لك طبيبك أو مقدمو الخدمة الآخرون المساعدة أيضًا، إذا طلبت ذلك.

قالت كورليت للتأكد من أن أي ترتيب يتم الاتفاق عليه رسميًا مسبقًا حتى لا يتم تحويل الحساب بشكل غير متوقع إلى المجموعات.

تحقق أيضًا من المساعدة الأخرى.

تأهلت جريس غريفين لبرنامج Rx Kids في ميشيغان، والذي يوفر للعائلات المؤهلة في مجتمعات معينة مبلغ 1500 دولار أثناء الحمل و500 دولار شهريًا للأشهر الستة الأولى أو السنة الأولى من حياة الطفل.

وقد ساعدت هذه الأموال في منع الفواتير الطبية من التهام مدخرات عائلة غريفينز الطارئة.

وقالت: "إن الأمر يتطلب الكثير من الضغط".

KFF Health News هي غرفة أخبار وطنية تنتج صحافة متعمقة حول القضايا الصحية وهي أحد برامج التشغيل الأساسية في KFF - المصدر المستقل لأبحاث السياسة الصحية واستطلاعات الرأي والصحافة.

لا تقدم NPR أو تقبل الأموال مقابل التغطية أو المقابلات. أي شخص يقدم مثل هذا العرض أو الطلب ليس موظفًا في NPR ولا يمثل NPR.