Kann der Besitz von Bitcoin neben dem Handel und langfristigen Investitionen auch dazu verwendet werden, Geld von einer Bank zu leihen? Banken in Südkorea haben begonnen, Bitcoin-garantierte Kredite aufzunehmen, während Taiwan noch in den Kinderschuhen steckt. Dieses Thema wird in der Sitzung „Virtuelle Vermögenswerte als Kreditsicherheit“ am institutionellen Tag der „11. Taiwan Blockchain AI Experts Annual Conference“ am 24. November erörtert. Die Sitzung wird von Chen Nianping, Geschäftsführer von PwC, eröffnet. Der Veranstalter lädt Yushan Bank, PwC und das Financial Research and Training Institute zu Gesprächen aus den Perspektiven der Kreditpraxis, des Risikomanagements und der Finanzaufsicht ein.

Die jährliche Konferenz wird von der Taiwan Blockchain Enthusiasts Association (TABEI) ausgerichtet und findet vom 23. bis 24. November im National Chengchi University Public Enterprise Center in Taipeh statt. Interessierte Leser können dies tunRegistrieren Sie sich online, siehe TagesordnungOffizielle Website der Jahrestagung. Laut Rednerliste auf der offiziellen Website sind Tang Zhan, Digitaldirektor der Yushan Bank, und Chen Tizhen, Associate Researcher am Financial Research and Training Institute, beide als Redner aufgeführt.

Der Schlüssel zur Verwendung von Bitcoin als Sicherheit: Wer den privaten Schlüssel besitzt, kontrolliert die Vermögenswerte

Übliche Sicherheiten für Bankkredite sind Immobilien, Einlagen und Wertpapiere. Immobilien können auf der Grundlage des Bewertungsberichts und des Registrierungssystems mit klaren Rechtsverhältnissen und relativ langsamen Preisänderungen verpfändet werden. Es gibt ein zentrales Verwahrungssystem für Wertpapiere und es gibt auch Börsenkurse als Referenz.

Kryptoassets sind anders. Die Preise stammen von mehreren Handelsplattformen auf der ganzen Welt und ändern sich 24 Stunden am Tag. Die Vermögenswerte befinden sich nicht in Bankbüchern, sondern werden durch private Schlüssel kontrolliert. Wer den privaten Schlüssel kontrolliert, kontrolliert tatsächlich die Vermögenswerte. Daher sei die Kernfrage, „ob die Sicherheiten wirklich unter der Kontrolle der Bank stehen“. Ein gängiger Ansatz besteht darin, es einer regulierten Drittverwahrstelle zu übergeben oder die Bank ihre eigenen Verwahrfunktionen aufbauen zu lassen, verbunden mit mehreren Signaturen oder einer dezentralen Verwaltung.

Bevor Banken Bitcoin-Garantien akzeptieren, müssen sie vier Fragen beantworten

  • Bewertung: Welche Handelsplattformpreise sollten verwendet werden und wie können abnormale Notierungen vermieden werden? Der garantierte Prozentsatz sollte auch eine viel höhere Volatilität als bei gewöhnlichen Aktien widerspiegeln.
  • Inkasso und Bestrafung: Der Kryptomarkt ist das ganze Jahr über geöffnet und die Preise können nach Bankenschließungen stark fallen. Der zusätzliche Garantiemelde- und Strafmechanismus muss rund um die Uhr funktionsfähig sein.
  • Verwahrung und Kontrolle: Bewahren Sie es selbst oder beauftragen Sie einen Dritten damit, sicherzustellen, dass die Vermögenswerte nicht missbraucht werden und der Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls erfolgreich das Verfügungsrecht erhalten kann.
  • Rechtsdurchsetzung: Wie ist das Sicherungsrecht zu begründen und ob es gegenüber Dritten verwertbar ist; Wenn sich der Kreditnehmer oder die Depotbank im Ausland befindet, gilt das Recht des jeweiligen Landes.

Auch der Aufsichtsaspekt wird noch angepasst. Der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht wird Ende 2022 Standards für den umsichtigen Umgang mit dem Risiko von Krypto-Assets von Banken veröffentlichen und dabei unterschiedliche Kapitalanforderungen basierend auf den Arten von Vermögenswerten festlegen. im Februar dieses Jahres der AusschussStatement nach der SitzungEs gab an, dass es die Überprüfung einiger Bestimmungen dieser Normenreihe beschleunigt habe und später in diesem Jahr Aktualisierungen vorschlagen werde.

Es wurde in Südkorea eingeführt und Taiwan wird mit dem Pilotprogramm zur Finanzzertifizierung und -verwahrung beginnen.

Laut koreanischen Medienberichten vom Oktober war die Jeonbuk Bank die erste Bank in Südkorea, die Bitcoin-garantierte Kredite vergab und Bitcoins nur für Firmenkunden akzeptierte. Die garantierten Bitcoins werden an Betreiber virtueller Vermögenswerte übergeben, die die Erklärung zur sicheren Verwahrung abgegeben haben. Im Falle eines Zahlungsausfalls werden sie durch Gerichtsauktionen liquidiert, und die Bewertung basiert auf dem gewichteten Durchschnittspreis mehrerer globaler Börsen (Verwandte Berichte).

Am nächsten kommt in Taiwan derzeit das „Währungsdarlehen“ von Bankee, das die BTC, ETH und USDT der Antragsteller umfasst, die in MaiCoin und MAX gehalten werden und derzeit einer finanziellen Prüfung unterzogen werden. Allerdings handelt es sich um ein Kreditdarlehen, und Krypto-Assets dienen nur als Nachweis der Finanzkraft, nicht als Garantie (Verwandte Berichte).

Das Sorgerecht ist ein weiterer Teil des Puzzles. Die Finanzaufsichtskommission wird Finanzinstituten im Januar 2025 die Möglichkeit geben, sich für das Testgeschäft mit der Verwahrung virtueller Vermögenswerte zu bewerben. Bis Ende April dieses Jahres wurden fünf Banken zugelassen. Im März wurde der Bankenverband außerdem gebeten, praktische Leitlinien zu entwickeln (Verwandte Berichte). Voraussetzung für die Annahme als Sicherheit ist, dass Banken Krypto-Assets selbst gut verwalten können.

Veranstaltungsinformationen

  • Name der Veranstaltung: Die 11. Jahreskonferenz der Taiwan Blockchain Ai Champions
  • Veranstalter: Taiwan Blockchain Enthusiasts Association (TABEI)
  • Datum: 23. (Montag) bis 24. (Dienstag) November 2026; Das Thema dieses Artikels wird am 24. November um 13:00 Uhr am „Institution Day“ behandelt
  • Veranstaltungsort: International Conference Hall, 2F, National Chengchi University Public Enterprise Center (Nr. 187, Jinhua Street, Daan District, Stadt Taipeh)
  • Anmeldelink:accu.ps/vKm9aT
  • Offizielle Website der Jahrestagung:Kette.tw

dieser Artikel Kann Bitcoin als Banksicherheit verwendet werden? Es gibt bereits Banken in Südkorea, die diese Arbeit durchführen, aber Banken in Taiwan müssen zunächst vier Fragen klären. erschien erstmals in Kettennachrichten ABMedia。