Asic diz que os clientes não deveriam ter que verificar todas as transações para garantir que receberão os juros corretos
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Macquarie Bank is set to pay a $14m court-imposed penalty after it admitted to breaking the Corporations Act with its “welcome rate” promotions.
A penalidade ocorre em meio a uma repressão da Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos sobre condições complexas de poupança que colocam em risco os consumidores que enfrentam dificuldades com o custo de vida.
O Macquarie Bank descreveu sua oferta de poupança como uma “taxa variável de boas-vindas” ou “bônus” em material promocional em 2022, de acordo com o regulador, o que pode levar alguns clientes a acreditar que ela foi paga além da taxa variável padrão.
À medida que as taxas de juro aumentaram naquele ano, a diferença entre a taxa bem-vinda e a taxa normal diminuiu.
Depois que a taxa padrão a ultrapassou, os clientes receberam apenas a taxa padrão sem nenhum bônus adicionado, alegou Asic no processo da Suprema Corte de NSW.
O comissário da Asic, Alan Kirkland, disse que os clientes não deveriam ter que examinar cada transação para verificar se o seu banco pagou os juros corretos.
“Os bancos devem acertar no básico, o que inclui ter sistemas e processos que cumpram as promessas que fazem aos clientes”, disse Kirkland.
"Isso não era apenas uma redação pouco clara. Os sistemas e controles do Macquarie não eram rigorosos o suficiente para identificar o risco de os clientes entenderem mal como funcionava a 'taxa de boas-vindas'."
Um porta-voz do Macquarie disse em comunicado que o banco admitirá em processos judiciais que não forneceu serviços financeiros “de forma eficiente, honesta e justa”.
“O Macquarie não contestará o processo e deverá pagar uma multa civil de US$ 14 milhões”, disse o porta-voz.
Letras miúdas
A maioria dos credores oferece agora taxas de poupança atraentes com condições rigorosas, marcando uma mudança em relação às contas “incondicionais” que costumavam ser a norma do setor.
O regulador da concorrência descobriu num estudo de 2023 que 71% das contas de juros de bónus não conseguiram receber a taxa de bónus todos os meses devido ao facto de os clientes violarem as condições muitas vezes opacas.
Kirkland disse na quarta-feira que os clientes não devem presumir que terão garantida a taxa mais alta anunciada por seu banco.
“Taxas anunciadas mais altas podem ser aplicadas apenas por um tempo limitado ou podem depender do cumprimento de certas condições pelo cliente”, disse Kirkland.
“Os consumidores devem verificar quais as condições aplicáveis, se as estão a cumprir e se o seu banco está a pagar a taxa de juro que lhes foi prometida.”
Os poupadores podem ser desqualificados para receber as taxas anunciadas quando não fazem um depósito em sua conta todos os meses ou não aumentam o saldo. Alguns produtos de poupança também exigem que os clientes não façam saques.
A questão é particularmente pertinente durante períodos de elevado custo de vida, quando muitos clientes dependem dos juros para complementar o seu rendimento ou poupar para um depósito residencial.
A taxa de juro oficial da Austrália está agora no máximo dos últimos 18 anos, de 4,85%, à medida que a inflação elevada persiste.
Angel Zhong, professor de finanças na RMIT, disse que quando as taxas de juro mudam, as ofertas promocionais dos bancos para produtos de poupança “ficam mais barulhentas”.
“É exatamente nesse momento que a divulgação clara e honesta das taxas é mais importante, porque pequenas diferenças na redação podem orientar grandes decisões”, disse Zhong.
"Trata-se de clareza, não de complexidade. A formulação das taxas deve ser tratada como um risco central de conformidade, com clara responsabilidade sênior."
