От
Когда Грейс Гриффин и ее муж приветствовали своего долгожданного ребенка — дочь, Гриффин начала беспокоиться о предстоящих медицинских счетах и не была уверена, сможет ли семья оплатить необходимый уход.
«Весь этот опыт заставляет меня задуматься (на самом деле, не дает мне спать по ночам): сможем ли мы когда-нибудь позволить себе завести еще одного ребенка?»
— Грейс Гриффин, Калумет, Мичиган
Грейс и Дэниел Гриффин, обоим по 26 лет, знали, что с деньгами будет туго, когда у них родится первый ребенок. Итак, еще до того, как в Калумете, штат Мичиган, пара попыталась зачать ребенка, они начали подсчитывать цифры, чтобы определить стоимость беременности.
«Мы хотели накопить достаточно денег, чтобы, если это возможно, сразу же оплатить медицинские счета», — сказала Грейс.
Но оценщик затрат, который она нашла связанным с ее студенческим планом UnitedHealthcare, запросил коды медицинских счетов для каждой процедуры, которую Грейс, скорее всего, получит. Это информация, которой у нее не было.
Поскольку Грейс Гриффин и ее муж готовились к рождению первого ребенка, им нужно было заставить финансы своей семьи работать только на один доход. Гриффин тщательно составляла бюджет, но оценка, на которую она полагалась, была на тысячи долларов меньше. Патрисия Гриффин скрыть подпись
Итак, она продолжала копать, пока не нашла на веб-сайте плана медицинского страхования сводную информацию о льготах и страховом покрытии, в которой личные расходы на рутинную беременность и роды оцениваются примерно в 2700 долларов.
«Мы подумали: «Хорошо, это выполнимо», — сказала она. «Мы должны иметь возможность накопить столько и заплатить за это из своего кармана».
Но по мере того, как расходы росли, стало ясно, что смета даже близко не соответствует действительности.
В начале беременности Грейс оплатила свою франшизу в размере 500 долларов США — сумму, которую ей пришлось заплатить из своего кармана до того, как включилась страховка. Ее план также требовал, чтобы она заплатила 20% совместного страхования за услуги, оказываемые внутри сети. Это означало, что на каждые 100 долларов, выставленные в счет за такие вещи, как обычный анализ крови и другой необходимый уход, ей приходилось платить 20 долларов.
«Когда я начал работать в лаборатории, мы начали понимать, что расходы будут быстро расти», - сказала Грейс. По ее словам, обычные анализы крови для проверки уровня железа или гестационного диабета обходились в пару сотен долларов за каждое посещение.
В июне, после того, что Грейс назвала обычной беременностью и родами, у пары родилась дочь. Затем Грифоны получили уведомление с «разъяснением льгот», в котором говорилось, что больница взяла за роды около 18 000 долларов, причем семья должна была получить значительную часть.
«Я подумала: «О нет, это будет много», — сказала она. «Намного больше, чем мы планировали».
Она была права.
По словам Грейс, в начале октября личные расходы ее семьи составили более 9000 долларов, что более чем в три раза превышает общую оценку расходов, связанных с беременностью, опубликованную ее страховой компанией.
Тем временем Грейс и Дэниел изо всех сил пытаются покрыть свои счета.
Горячая линия здравоохранения
Проблемы с получением лекарств для похудения, покрываемых страховкой? Вот что нужно знать
6 вещей, которые следует знать, если ваши врачи внезапно оказались вне сети
В течение многих лет федеральные законодатели пытались решить эту проблему, говорит Сабрина Корлетт, профессор-исследователь и содиректор Центра реформ медицинского страхования Джорджтаунского университета. Чтобы сделать расходы на здравоохранение более прозрачными и доступными для пациентов, Конгресс потребовал от страховщиков предоставить потребителям индивидуальное «расширенное объяснение преимуществ» с оценкой того, во что им обойдется плановое обслуживание. Это правило, являющееся частью Закона о запрете сюрпризов 2020 года, должно было вступить в силу 1 января 2022 года, но федеральные регулирующие органы еще не сделали этого, несмотря на продолжающееся давление со стороны членов Конгресса.
«Итак, прошло четыре с половиной года с тех пор, как это должно было стать доступным, и я думаю, что это источник большого разочарования для многих людей», — сказал Корлетт. «Люди имеют право по закону знать эти вещи».
Между тем, по ее словам, ожидается еще одно изменение. Начиная с 1 января 2027 года давние коды оплаты услуг по беременности и родам, которые охватывают большую часть ухода за беременными, будут заменены более подробным кодированием дородового ухода, родов, родовспоможения и послеродового ухода.
Это изменение может облегчить определение стоимости отдельных услуг, но Корлетт сказал, что пока неясно, облегчит ли это изменение людям, пытающимся придерживаться бюджета.
«Я видела, в чем это может быть выгодно провайдеру», — сказала она. «Но я не уверен, что вижу пользу для пациента».
Пока не станет проще оценить личные расходы на беременность, вот несколько советов, которые помогут вам составить бюджет расходов на беременность.
1. Запишите своего ребенка, пока не истекло время.
Обеспечение медицинского страхования вашего новорожденного — одна из первых обязанностей по оформлению документов, с которой сталкиваются родители в водовороте возвращения ребенка домой.
Рождение создает так называемую особую возможность регистрации, а это означает, что вам не нужно ждать ежегодного периода открытой регистрации, чтобы записать новорожденного.
Многие планы медицинского страхования работодателей требуют, чтобы родители подали заявку на регистрацию в течение 30 дней после рождения. Планы Marketplace — для тех, кто покупает страховку самостоятельно, а не получает ее от работодателя или правительства — обычно предусматривают 60 дней. Подождите слишком долго, и ваш ребенок может остаться незастрахованным до следующего года.
Мишель Критцер из Вентуры, Калифорния, усвоила этот урок на собственном горьком опыте. Она работает торговым представителем и является матерью малыша и новорожденного. Ее второй сын, Хадсон, родился в феврале, и Критцер пропустил для него крайний срок зачисления. С тех пор она просит своего страховщика сделать исключение, но пока безуспешно.
Жить лучше
Вот что следует знать, если вы не уверены в своем статусе иммунитета к кори
«То, как они устанавливают жесткие требования в течение 30 дней после рождения ребенка, на самом деле является безумием», - сказала она.
Семья смогла зарегистрировать Хадсона в плане медицинского страхования через рабочее место мужа Критцера, срок регистрации которого составляет 60 дней. Но это покрытие не такое надежное, как страхование Critzer, сказала она. Тем не менее, она благодарна, что Хадсон застрахован, пока она продолжает настаивать на своем собственном плане по его зачислению.
2. Спросите о важных цифрах, например о вашем MOOP.
Составление бюджета беременности часто начинается с подсчета ожидаемых расходов. Франшиза — это сумма, которую вы заплатите до того, как начнет действовать большая часть вашего страхового покрытия.
После этого вам, скорее всего, придется столкнуться с доплатой — фиксированной комиссией, выплачиваемой каждый раз, когда вы получаете услугу, независимо от размера счета.
Совместное страхование — еще одна ожидаемая статья расходов, но, как обнаружила Грейс, оценить ее может быть особенно сложно. Сострахование требует, чтобы пациент платил процент от стоимости каждой полученной услуги.
MOOP, что означает «максимальные личные расходы», — еще один показатель, который необходимо знать. MOOP вашего плана — это верхний предел суммы, которую вы будете платить каждый год за покрываемые внутрисетевые услуги (следует учитывать, что ваш план медицинского страхования заключил договор об оплате по согласованным более низким ставкам).
Воспринимайте это как подготовку к судному дню. Некоторых людей успокаивает знание и планирование наихудшего сценария. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании в 2026 году сумма, которую человек должен платить из своего кармана за внутрисетевое обслуживание, ограничена 10 600 долларами на человека и 21 200 долларами на семью. Ваш план может установить более низкий максимум, но как только ваши расходы достигнут предела вашего плана, страховка покрывает 100 % всех дальнейших внутрисетевых расходов за этот год.
Следует иметь в виду одно осложнение: если ваша беременность перекрывает два плановых года, сумма ваших личных расходов обнуляется в начале второго года, и вы можете обнаружить, что достигаете максимума своих личных расходов два года подряд.
В некоторых планах есть два MOOP: один для услуг внутри сети, а другой для льгот вне сети. Планы страхования обычно отслеживают эти расходы отдельно, а MOOP вне сети может вдвое превышать лимит внутри сети. Это дополнительный стимул для тщательного поиска медицинской помощи в сети.
Как семья, Гриффины имели МООП в размере 18 000 долларов, а индивидуальный максимум Грейс составлял 9 000 долларов.
3. По возможности выбирайте внутрисетевую помощь.
Вы выбрали акушера для своего плана, но не думайте, что другие члены команды по уходу являются поставщиками услуг внутри сети.
Спросите о больнице, лабораториях и средствах визуализации, которыми может пользоваться кабинет вашего врача. Корлетт из Джорджтаунского Центра реформ медицинского страхования предлагает пациентам прямо сообщать врачу о необходимости отправлять анализы внутрисетевому поставщику услуг.
Федеральный закон защищает пациентов, которые обращаются в сетевую больницу или другое сетевое учреждение, от «неожиданных счетов», выставленных внесетевыми поставщиками услуг.
4. Проверяйте каждый счет — и не бойтесь подавать апелляцию
Закон о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы некоторые рекомендованные дородовые услуги покрывались без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Среди них: дородовые визиты, фолиевая кислота, скрининг на тревогу и депрессию, а также консультации и расходные материалы по грудному вскармливанию и лактации.
Тем не менее, эти затраты иногда ошибочно перекладываются на пациента.
Чтобы защититься от ошибок при выставлении счетов, Корлетт предлагает пациентам ознакомиться с этими услугами, связанными с беременностью, а затем проверять каждый счет.
Если ваш страховщик отказывается оплатить покрываемый сбор, рассмотрите возможность подачи апелляции.
5. Обратитесь за помощью, пока счета не накопились.
Большинство больниц предлагают программы финансовой помощи. Узнайте, подойдет ли вам ваш вариант: сократить ваш счет или предложить управляемый план оплаты. Ваш врач или другие поставщики медицинских услуг также могут предложить помощь, если вы об этом попросите.
Корлетт сказал, чтобы все договоренности были официально согласованы заранее, чтобы счет не был неожиданно передан коллекторам.
Также изучите другую помощь.
Грейс Гриффин получила право на участие в программе Rx Kids штата Мичиган, которая предоставляет соответствующим семьям в определенных сообществах 1500 долларов во время беременности и 500 долларов в месяц в течение первых шести месяцев или года жизни ребенка.
Эти деньги помогли удержать медицинские счета от пожирания экстренных сбережений Грифонов.
«Это снимает большое напряжение», - сказала она.
KFF Health News — это национальная новостная служба, которая выпускает углубленные журналистские материалы по вопросам здравоохранения и является одной из основных операционных программ KFF — независимого источника исследований политики здравоохранения, опросов и журналистики.
NPR не предлагает и не принимает деньги за репортажи или интервью. Любой, кто делает такое предложение или запрос, не является сотрудником NPR и не представляет NPR.
